يرغب الكثير في الاستقرار مع عائلته والباب لذلك هو الحصول على منزل، ولكن قد يواجهون صعوبة في توفير رأس المال الكافي لشراء المنزل. في هذا المقال، سنوضح لكم كافة الخطوات شراء شقة تمليك عن طريق البنك وسنشرح الإجراءات والشروط اللازمة للحصول على التمويل العقاري من البنوك وكيفية امتلاك منزل بسهولة.
خطوات شراء منزل عن طريق البنك:
الخطوة 1: اختيار المصرف أو البنك المناسب
في البداية يقوم العميل باختيار المصرف أو البنك الذي يرغب في شراء المنزل من خلاله ويقوم بفتح حساب بنكي في هذا المصرف.
الخطوة 2: تحويل الراتب إلى البنك
يقوم العميل بتحويل راتبه على البنك وذلك بعد أن يحصل على الموافقة من جهة العمل.
الخطوة 3: اختيار المنزل وإعداد الموازنة
يبحث العميل عن المنزل الذي يرغب في شرائه ويقوم بإعداد موازنة لسعر المنزل.
الخطوة 4: الاتفاق على طريقة التسديد
يقوم العميل بالاتفاق مع البنك على الطريقة التي يمكن من خلالها تسديد ثمن المنزل من خلال راتبه بحيث يتم الحصول على أقساط على دفعات حسب الاتفاق.
الخطوة 5: تقديم الأوراق المطلوبة
بعد أن يقدم العميل كل الأوراق التي يحتاجها البنك للحصول على قرض لشراء المنزل، يتم الانتظار حتى يقبل البنك طلب التمويل ويستكمل بعدها كافة الإجراءات.
الخطوة 6: التوقيع على الشروط والأحكام
يقوم العميل بالتوقيع على كافة الشروط والأحكام الخاصة بالقروض المتاحة من البنك.
الخطوة 7: المعاينة والتأكد من المستندات
بعد تقديم كل البيانات والأوراق الخاصة بالعميل، يقوم البنك بإرسال مندوبين متخصصين للتأكد من مصداقية البيانات والمستندات المقدمة.
الخطوة 8: الموافقة النهائية والتوقيع
بعد أن يقوم البنك بإصدار الموافقة النهائية، يتطلب ذلك توقيع أحد المسؤولين من البنك والعميل وصاحب العقار.
الخطوة 9: السحب واستكمال العملية
بعد الحصول على الموافقة النهائية، يمكن للعميل سحب قيمة القرض المتفق عليه وذلك بعد التأكد من صحة البيانات والتوقيعات.
الخطوة 10: مراقبة ومتابعة السداد
يقوم البنك بمتابعة عملية الشراء بالكامل ويحضر التوقيعات بين العميل وموظف البنك ومالك العقار. وتبدأ مرحلة التسديد المتفق عليها ويتم خصم الأقساط من العميل وفقًا لما تم الاتفاق عليه.
عروض عقارية مميزة للتملك:
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض بنكي لشراء منزل
تتطلب عملية الحصول على قرض بنكي لشراء منزل تقديم بعض الأوراق والمستندات الضرورية. هنا بعض الأوراق المطلوبة:
إثبات الدخل:
يجب تقديم وثائق تثبت جهة العمل التي يعمل فيها الشخص، وتشمل ذلك قيمة المرتب الشهري الخاص به.
الحساب البنكي:
يجب إرسال نسخة من الحساب البنكي الخاص بالعميل، وعادةً ما يتم تحويل المرتب إلى هذا الحساب.
سجل الرواتب:
يجب تقديم سجل للرواتب لآخر ستة أشهر على الأقل، ويظهر قيمة الرواتب ودخل العميل.
وثائق الملكية والسعر:
يجب تقديم الوثائق التي تثبت سعر المنزل المرغوب في شرائه، ويمكن الحصول على هذه الوثائق بعد التعرف على أسعار المنازل في السوق.
تقدير القيمة:
يقوم البنك بمعاينة المنزل قبل الشراء وإصدار تقدير للسعر الدقيق للمنزل.
بعد استكمال كل هذه الخطوات وتقديم الأوراق المطلوبة، والحصول على الموافقة من البنك، يمكن للعميل أخيرًا شراء المنزل الذي يرغب فيه والاستمتاع بالتملك العقاري.
ما هي أنواع التمويل العقاري المتاحة من خلال البنك؟
نظام الإيجارة:
يقوم البنك في هذا النظام بشراء العقار وتأجيره للعميل، ولكن يتم إعطاء العميل وعد بالملكية الكاملة للعقار بعد استكمال تسديد فترة التمويل. يتطلب هذا النظام دفعة أولى من المبلغ، ثم يتم تسديد باقي المبلغ على دفعات تقسمها البنوك وتختلف نسبة الفائدة حسب عدد السنوات وقيمة الأقساط.
نظام المرابحة:
يقوم البنك في هذا النظام بشراء المنزل ويدفع جزءًا من ثمنه للعميل كدفعة أولى، ثم يمتلك العميل المنزل بالكامل بعد استخلاص باقي المبلغ من دفعات المرتب.
مميزات شراء عقار من خلال البنك:
تتميز عملية شراء العقار عن طريق البنك ببعض المزايا، ومن هذه المزايا:
- يوجه البنك العميل للتعامل مع وسيط عقاري موثوق للمساعدة في عملية الشراء.
- يقوم البنك بتقييم العقار وتحديد قيمته لدعم عملية الشراء بشكل كامل.
- يتم تنظيم نقل ملكية العقار من البائع إلى المشتري عبر البنك، مما يحمي حقوق المشتري.
ومع ذلك، يمكن أن تواجه عملية شراء العقار عن طريق البنك بعض العيوب، ومن بين هذه العيوب:
- في حالة التأخر في سداد الأقساط، يحق للبنك حجز العقار وبيعه في حالة عدم قدرة العميل على استكمال السداد.
- تكون فترة سداد القرض عادة طويلة تمتد لعدة عقود، مما يزيد العبء المالي على العميل على مدى فترة التسديد حتى لو كانت حالته المالية مستقرة.
- قد يتعين على العميل إجراء أي إصلاحات أو صيانة للعقار في حالة حدوث أي مشاكل، مما يعتبر عبئًا ماليًا إضافيًا.
- قروض شراء العقار غالبًا ما تكون كبيرة، وبالتالي فإن قيمة الأقساط تكون عالية، مما يضع ضغطًا ماليًا على العميل.
- في حالة عجز العميل عن سداد الأقساط، يمكن للبنك تعديل شروط التمويل وتخفيض قيمة الأقساط، ولكن هذا يؤدي إلى زيادة مدة التسديد.
وفيما يلي بعض
الشروط الخاصة بالتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية عن طريق البنوك:
- يجب أن يكون المتقدم للتمويل العقاري مواطنًا سعوديًّا، ولا يُسمح للأجانب بالحصول على التمويل العقاري.
- يجب أن يكون الراتب الشهري للمتقدم بين 3000 و5000 ريال سعودي.
- يجب أن يكون قد مر على المتقدم فترة لا تقل عن ستة أشهر في وظيفته إذا كان يعمل في القطاع الحكومي.
- إذا كان المتقدم يعمل في القطاع الخاص، يجب أن يكون قد عمل فيه لمدة لا تقل عن عام واحد.
- يجب أن يكون عمر المتقدم بين 21 و60 عامًا، وكلما زاد عمر المتقدم زادت قيمة الأقساط وتقل مدة التمويل.
- يجب على الشخص تحويل راتبه للبنك الذي يرغب في الحصول على التمويل العقاري منه.
- يجب دفع مبلغ كدفعة أولى لصاحب العقار، وتكون نسبته حوالي 15% من قيمة العقار.
- قد تشترط بعض البنوك في المملكة أن يكون المتقدم يعمل في جهة معتمدة في المملكة.
- يجب تقديم تعريف بالراتب إلى البنك لتحديد الخيارات التمويلية المتاحة واختيار أفضلها
إذا تبغا شراء شقة، نوفر لك في الشاطري خيارين، تستطيع الدفع نقدًا أو من خلال البنك، توصل مع مسوقينا سنتعاون معكم الاستفسارات وستكون معنا الاجراءات أكثر سهولة.
عروض عقارية مميزة للتملك:
ملحق روف للبيع بمدينة جدة حي المروة
